আর্থিক প্রতিষ্ঠানে Creditণ ঝুঁকি বিশ্লেষণ

1. ক্রেডিট ঝুঁকি-ঝুঁকি / ঝুঁকি

এটি সম্পর্কে কোনও মন্তব্য করার আগে, এটি পরিবর্তনশীল এবং ঝুঁকি সম্পর্কিত ধারণাটি জেনে রাখা দরকার যার সাথে আমরা একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে দিন দিন বাস করি।

খুব সাধারণ ভাষায়, এমন পরিস্থিতিতে ঝুঁকি রয়েছে যেখানে ভবিষ্যতে কী ঘটবে আমরা ঠিক জানি না। অন্য কোথাও ঝুঁকিটি অনিশ্চয়তার সমার্থক, সেখানে কী হবে তা অনুমান করতে পেরে অসুবিধা হয়।

সাধারণভাবে, আর্থিক ক্ষেত্রে ঝুঁকিটি জানা গুরুত্বপূর্ণ, যেহেতু বেশিরভাগ গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করার উপর ভিত্তি করে এবং প্রত্যাশার ভিত্তিতে দেওয়া হয় না, অবশ্যই একটি খারাপ সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে।

এমন যারা আছেন যারা ঝুঁকি গ্রহণ করতে অস্বীকার করেছেন এবং যারা এতটা অনিচ্ছুক নন, সমস্ত ক্ষেত্রে ধারণাটি যতটা সম্ভব কমপক্ষে সম্ভাব্য ঝুঁকি গ্রহণ করা উচিত।

তবে ঝুঁকি সবসময় খারাপ হয় না, আপনি একটি উত্সাহের মাধ্যমে এটির সাথে বেঁচে থাকতে পারেন। অন্য কথায়, আমরা আরও বেশি ঝুঁকি গ্রহণ করব যে কোনও পুরষ্কার রয়েছে। যে কারণে ঝুঁকি এবং প্রত্যাবর্তনের মধ্যে খুব ঘনিষ্ঠ সম্পর্ক রয়েছে।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির ঝুঁকি নির্ধারণকারী প্রধান কারখানাগুলি

• অভ্যন্তরীণ কারণগুলি, যা প্রতিটি কোম্পানির নির্বাহীদের নিজস্ব প্রশাসন এবং / অথবা ক্ষমতার উপর সরাসরি নির্ভর করে বহিরাগত কারণগুলি, যা প্রশাসনের উপর নির্ভর করে না যেমন মুদ্রাস্ফীতি, স্থানীয় মুদ্রার অপ্রত্যাশিত অবচয়, আবহাওয়া বিপর্যয় ইত্যাদি etc. basicণগ্রহীতাদের অর্থ প্রদানের ক্ষমতাকে আপস করে এমন মৌলিক সামষ্টিক অর্থনৈতিক ভারসাম্যের স্থিতি এখানে গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে হয়।

প্রায়শই, এই ঝুঁকির কারণগুলির মধ্যে নেট ক্রেডিট ক্ষতি দ্বারা পরিমাপ করা হয়। অভ্যন্তরীণ কারণগুলির মধ্যে রয়েছে:

• ক্রেডিট ভলিউম: ক্রেডিটগুলির পরিমাণ যত বেশি হবে তত ক্ষতির পরিমাণ তাদের জন্য বেশি Credit ক্রেডিট নীতিগুলি: ক্রেডিট নীতি যত বেশি আক্রমণাত্মক, creditণের ঝুঁকি তত বেশি cred ক্রেডিটগুলির মিশ্রণ: সংস্থাগুলি বা সেক্টরগুলির দ্বারা creditণের ঘনত্ব যত বেশি হয়, যে ঝুঁকিটি অধিকতর গ্রহণ করা হচ্ছে, এসআইবিইএফ নির্ধারণ করেছে যে ব্যাংক এবং সত্তাগুলির স্বাস্থ্যকে প্রাক-মনিটরিং করার জন্য কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সম্পত্তির মাত্র 20% একটি অর্থনৈতিক গোষ্ঠী বা প্রাকৃতিক বা আইনী ব্যক্তির কাছে canণ দেওয়া যেতে পারে আর্থিক, ভৌগলিক, অর্থনৈতিক ঘনত্ব, torsণগ্রহীতা সংখ্যার দ্বারা, অর্থনৈতিক দলগুলি এবং শেয়ার গ্রুপ দ্বারা: সুতরাং কোনও সন্দেহ নেই যে কোনও ধরণের পোর্টফোলিও ঘনত্ব কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ঝুঁকি বাড়িয়ে তোলে।

একটি ক্রেডিটের স্বতন্ত্র ঝুঁকি

মৌলিক অনুদানের মূলনীতিগুলি যে কোনও ক্রেডিট মূল্যায়ন করার সময় পর্যবেক্ষণ করা উচিত নয়

গত বছরগুলি কিছু বেসিক ব্যাংক creditণ নীতিগুলি (আমাদের ক্ষেত্রে লিজব্যাক) এবং সেগুলি কী তা থেকে মারাত্মক এবং বিপজ্জনক প্রস্থান দেখিয়েছে।

দেউলিয়া হওয়ার কারণ এবং অনেক ব্যাংক বন্ধ হওয়ার কারণগুলির মধ্যে আমরা উল্লেখ করতে পারি:

• Creditণের উদ্দেশ্য: বহুবার এবং অনেক ব্যাংকে "টু ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল" অর্থ এই শব্দটি ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়, অর্থাত্ তহবিলের গন্তব্যটি সঠিকভাবে জানা যায় না, ফলে ক্রেডিট প্রশাসনের গুণমান হারাতে থাকে Creditণ বিশ্লেষণ: এই ম্যানুয়ালটির বিষয়বস্তু আরও বিশদে দেখা যাবে Creditণ পরিশোধে: creditণ পরিশোধের দুটি প্রাকৃতিক উত্স রয়েছে যা হ'ল:

ক) প্রথম প্রস্থান: এটি সংস্থার নগদ প্রজন্মকে বোঝায়, যেখানে creditণের উদ্দেশ্যটি খুব বেশি গুরুত্ব দেয়।

খ) দ্বিতীয় প্রস্থান: যা মূলত গ্যারান্টি দিয়ে তৈরি। এই মুহুর্তে, বিশ্বের অনেক দেশে অভিজ্ঞতার লক্ষ্য বিবেচনা করে গ্যারান্টি সহ grantedণ দেওয়া হয়েছে, creditণের প্রথম উত্সটি (নগদ প্রবাহ) অনেক কম less কোনও কারণে ব্যাংকারের দৃষ্টিভঙ্গি কোনও বিনিয়োগকারীর মতো নয় বলেই বিশ্লেষণের গুণগত মান এবং উদ্দেশ্য সম্পর্কে লক্ষ্য করা খুব জরুরি reason

একটি ক্রেডিট দেখার পয়েন্ট থেকে ঝুঁকি

এখন আমরা ঝুঁকি পর্যালোচনা করতে প্রবেশ করব তবে দৃষ্টিকোণ থেকে।

যে leণদাতাদের আর্থিক প্রতিষ্ঠান (বিএল) হিসাবে আমাদের আগ্রহী। এই অর্থে, বিভিন্ন লেখকের আমাদের অধ্যয়নের উপর ভিত্তি করে, আমরা অনুমান করেছি যে এই বিষয়ে দুটি ধারণা রয়েছে:

• রিটার্নের কার্যকারিতা হিসাবে ঝুঁকি loss ক্ষতির সম্ভাবনা হিসাবে ঝুঁকি।

Creditণ বিশ্লেষণে, ঝুঁকিটি হ'ল সংস্থাটি সম্মত শর্তে অর্থ প্রদান করতে পারে না, বিএলকে creditণের আংশিক বা মোট ক্ষতির কারণ করে।

ক্রেডিট অ্যানালাইসিস ক্রেডিট বিশ্ব ইতিহাস

Creditণ ঝুঁকির বিবর্তন এবং এর শুরু থেকেই, বিশ্লেষণ এবং ব্যবহৃত মানদণ্ডের ধারণাটি নিম্নলিখিত বিষয়গুলি ছিল: 1930 এর দশকের গোড়া থেকেই মূল বিশ্লেষণের সরঞ্জামটি ভারসাম্য রইল। 1952 সালের শুরুতে, তারা আয়ের বিবরণীর বিশ্লেষণে পরিবর্তিত হয়, যা কোম্পানির লাভগুলির মধ্যে সবচেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ ছিল। 1952 থেকে এখন অবধি ব্যবহৃত মানদণ্ডটি নগদ প্রবাহ ছিল। কোনও ক্লায়েন্ট যদি তা পরিশোধের জন্য পর্যাপ্ত নগদ তৈরি করে তবে একটি ক্রেডিট দেওয়া হয়, যেহেতু ক্রেডিটগুলি লাভের সাথে, বা ইনভেন্টরিগুলিতে প্রদান করা হয় না, এবং ভাল উদ্দেশ্য সহ আরও কম হয়, তাদের নগদ দিয়ে দেওয়া হয়।

কোনও অনমনীয় স্কিম না থাকায় ক্রেডিট বিশ্লেষণকে একটি শিল্প হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং বিপরীতে এটি গতিশীল এবং ক্রেডিট বা ব্যবসায়িক আধিকারিকের সৃজনশীলতার প্রয়োজন। তবে, creditণ বিশ্লেষণের বিভিন্ন কৌশল আয়ত্ত করা এবং এটি একটি ভাল পরিমাণে অভিজ্ঞতা এবং ভাল বিচারের সাথে পরিপূরক করা গুরুত্বপূর্ণ, এবং প্রয়োজনীয় এবং পর্যাপ্ত তথ্যও থাকা দরকার যা সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আমাদের অজানা সংখ্যাকে হ্রাস করতে দেয়।

ঝুঁকি বিশ্লেষণের ভূমিকা

Creditণ ঝুঁকি পরিচালনায় অসাধারণ গুরুত্বের একটি দিক ঝুঁকি বিশ্লেষণ এবং মূল্যায়নের সাথে সাথে ক্লায়েন্টদের শ্রেণিবিন্যাসের সাথে সম্পর্কিত। এই ঝুঁকি বিশ্লেষণ প্রক্রিয়াগুলির জন্য অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক এবং নির্দিষ্ট সিস্টেম উভয়ই তথ্যের উত্স প্রয়োজন।

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে একটি বিশাল উপায়ে বা গুণগত মানদণ্ড অবলম্বন করে মোকাবেলা করা যেতে পারে। বিপুল পরিমাণে ব্যবস্থাপনা সম্ভব হয় যখন কোটি কোটি ক্লায়েন্ট থাকে, ক্লায়েন্টকে স্বতন্ত্রভাবে বিবেচিত হয় বা অত্যধিক মূল্যের অভাব দেখা যায়, অর্থাত্ সংক্ষিপ্ততা এবং দূরত্বের প্রক্রিয়া থেকেই পরিচালন পরিচালিত হয়, উদ্দেশ্যমূলকভাবে এবং বৃহত্তর আইন প্রয়োগ করে সংখ্যা, সংখ্যা পৃথক উপরে। বিপরীতে, গুণগত পরিচালনা, যা আরও ব্যক্তিগত এবং স্বতন্ত্রকরণযোগ্য, বিবেচনা করে পৃথক সংখ্যাটিকে পৃথক করে বিবেচনা করে, সংস্থায় কম ক্লায়েন্ট রয়েছে fe

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় প্রতিরোধমূলক বা প্রতিরক্ষামূলক ব্যবস্থা এবং নিরাময় ব্যবস্থা গ্রহণ করা যেতে পারে। প্রতিরোধমূলক প্রক্রিয়াগুলির মধ্যে, যার সংস্থার নীতির উপরে ঝুঁকি গ্রহণের বিষয়টি এড়ানো উদ্দেশ্য রয়েছে, ক্লায়েন্টের পূর্ববর্তী বিশ্লেষণ, ঝুঁকি ঘড়ি, বাণিজ্যিক রিপোর্ট, আর্থিক বিশ্লেষণ সিস্টেম, নিয়ন্ত্রণ ক্লায়েন্টের debtণ, সীমাবদ্ধতা নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা, স্কোরিং (বিশেষত পরিসংখ্যানগত বিধি অনুযায়ী বিশাল ব্যবস্থাগুলির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য) ইত্যাদি নিরাময় পদ্ধতিতে, ক্লায়েন্টের সাথে একমত হওয়া শর্তে debtণ পুনরুদ্ধারের বিষয়টি নিশ্চিত করার উদ্দেশ্যে কভারেজ সিস্টেম, জামিনত, গ্যারান্টি এবং গ্যারান্টি, ক্রেডিট বীমা, মেয়াদোত্তীর্ণ নোটিশ সিস্টেম, সক্রিয় ব্যবস্থাপনার অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে ঘটনা,পুনরুদ্ধার সিস্টেম এবং আইনী পদক্ষেপ।

একইভাবে, ঝুঁকি ব্যবস্থাপককে অপারেশন চক্রের সমস্ত পর্যায়ে মনোযোগী হতে হবে: গ্রাহক নিবন্ধকরণ, নিয়ন্ত্রণ সরবরাহের শর্ত এবং চালানের আদেশ, পরিচালনা পরিচালনার সময় ঝুঁকি সীমাগুলির সংজ্ঞাটি পর্যবেক্ষণ করুন বিতরণ নোট, বিলিংয়ের ঘটনা এবং শর্ত নিয়ন্ত্রণ এবং পরিপক্কতার সময়ে প্রদানের ফর্ম।

পূর্ববর্তী বিশ্লেষণের পর্যায়ে, ঝুঁকিটি অবশ্যই পরিমাপ করতে হবে এবং রেট করতে হবে, তা হল, জরুরী অবস্থা বিশ্লেষণ ও মূল্যায়ন করতে হবে, ক্লায়েন্টের সাথে কোনটি গ্রহণ করা উচিত এবং কী কী মূল্যায়ন করা উচিত তা ঝুঁকির সীমা নির্ধারণ করে। এর জন্য, পরিচালনা ব্যবস্থা এবং ঝুঁকি বিশ্লেষণ মডেলগুলি প্রয়োগ করা হবে, যা অটোমেশনের চেয়ে আরও বেশি ডিগ্রি পৌঁছেছে। এই দ্রাব্য বিশ্লেষণ প্রক্রিয়াতে, ক্রেডিট ম্যানেজারকে অবশ্যই কেবলমাত্র আর্থিক বিভাগের সাথে নয়, বাণিজ্যিক বিভাগের সাথেও স্থায়ী যোগাযোগ রাখতে হবে, যেহেতু এটি মনে রাখা উচিত যে বিক্রয় সংগ্রহের মুহুর্ত পর্যন্ত এটি সম্পন্ন হয় না, যা বোঝায় উভয় বিভাগের মধ্যে একটি সমন্বয় যা ক্লায়েন্টদের সাথে চুক্তি সংগ্রহ করে, পর্যাপ্ত কভারেজ, নির্ধারিত ঝুঁকি সীমা মেনে চলা, অতিক্রমের অনুমোদন ইত্যাদি etc.

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য বাহ্যিক তথ্যও প্রয়োজন যা অফিসিয়াল রেকর্ড থেকে এবং বিশেষায়িত সংস্থাগুলি এবং creditণ ব্যুরো উভয় থেকেই প্রাপ্ত হবে।

ঝুঁকি সীমা প্রতিষ্ঠার জন্য, যা বিশ্লেষণ প্রক্রিয়ার কেবল চূড়ান্ত ফলাফল, ক্লায়েন্টের শ্রেণিবিন্যাস, সেক্টরে এর বাস্তবায়ন, ব্যবসায়ের আয়তন, এর সাথে সম্পর্কিত বাণিজ্যিক প্রাসঙ্গিকতার মতো দিকগুলি অবশ্যই বিবেচনায় নেওয়া উচিত। সংস্থার কাছে, চূড়ান্ত মুনাফা অর্জন করে এবং এর প্রযুক্তিগত স্বচ্ছলতা, পেমেন্টের historicalতিহাসিক আচরণ, তার বাহ্যিক আচরণের উপর ভিত্তি করে এবং অনুপাতের একটি অর্থনৈতিক-আর্থিক বিশ্লেষণের ফলাফল, ভারসাম্য, আয়ের বিবরণী, তথ্য বিশেষায়িত সংস্থাগুলির বহিরাগত, ইত্যাদি

সীমা বরাদ্দের জন্য ঝুঁকি মূল্যায়নের সর্বাধিক ব্যবহৃত কৌশলগুলির একটি হচ্ছে স্কোরিং, সংস্থার অর্থনৈতিক জীবন পরিচালিত পরিমাণগত আইনগুলি নির্ধারণের লক্ষ্য সহ পরিসংখ্যানগত মাল্টিভেয়ারেবল বিশ্লেষণ কৌশলগুলির প্রয়োগের ভিত্তিতে। এইভাবে, ফলাফলটি ফলাফলের সাথে সম্পর্কিত হওয়ার সাথে সাথে তার সর্বোচ্চ পরিবর্তনশীল শক্তির সাথে ভেরিয়েবলের ভিত্তিতে নির্ধারিত হয় এবং প্রতিটি বিবেচিত ঝুঁকির মধ্যে প্রতিটি ভেরিয়েবলের ওজন সহ একটি স্কোর নির্ধারিত হয়।

পরিসংখ্যানগত বিশ্লেষণের পরিসংখ্যান কৌশল এবং বিশেষজ্ঞদের মতামত প্রয়োগ করে, ঝুঁকি বিশ্লেষণ ও মূল্যায়নের ক্ষেত্রে প্রাসঙ্গিক বিবেচিত ভেরিয়েবলের উপর ভিত্তি করে স্কোরিং এবং প্রতিটিটির ওজনকে শেষ পর্যন্ত স্কোর করা ঝুঁকিগুলিকে দলবদ্ধ করার জন্য রেটিংটিও ব্যবহৃত হয় সমজাতীয় ক্লাসগুলি, বিশ্বব্যাপী জনসংখ্যাকে একই মূল্যের দলে বিভক্ত করে।

বিশ্লেষণের মডেল গৃহীত বিশ্লেষণের মডেল অনুসারে একবার এই পরিবর্তনকগুলি যথাযথভাবে মূল্যবান ও ভারযুক্ত হয়ে উঠলে এবং বাণিজ্যিক বিভাগের সাথে সমন্বয় করে যথাযথ সংশোধন করা হয়েছে, ক্লায়েন্টের ঝুঁকির সীমা নির্ধারণ করা হবে, যা সংস্থায় সৃষ্ট সর্বাধিক অর্থনৈতিক ব্যর্থতার দ্বারা দেওয়া হবে।

এই ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা নতুন প্রযুক্তিগুলি ম্যানেজারের ক্রিয়াকলাপকে বিস্তৃত করে, পুনরাবৃত্তি প্রক্রিয়াগুলির অটোমেশনকে মঞ্জুরি দেয় এবং বিশ্বস্ত উপায়ে ক্লায়েন্টের জন্য ঝুঁকি সীমা নির্ধারণ করে তোলে।

প্রথম ক্রেডিট সাক্ষাত্কার (জিজ্ঞাসা করা প্রশ্ন)

যদিও প্রথম ক্রেডিট সাক্ষাত্কারে আমাদের creditণের মূল্যায়ন সম্পন্ন করার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য অর্জন করা সম্ভব হয় না, তবুও সাক্ষাত্কারকারীর যতটা সম্ভব তথ্য পাওয়ার চেষ্টা করা উচিত। এখানে একটি সামান্য স্মৃতি সহায়তা:

উ: শুল্কের পরিমাণ এবং উদ্দেশ্য

• আপনি কখন অর্থ চান বা কখন চান? আপনি এটি কত সময় বা সময় চান? আপনি এটি কেন চান?

খ। অর্থ প্রদান এবং অর্থ সরবরাহের প্রাথমিক ও দ্বিতীয় উত্সসমূহ S

• Theণগ্রহীতা কীভাবে তাদের অর্থ প্রদানের জন্য তহবিল প্রাপ্তির প্রত্যাশা করে? (উপার্জন ?, প্রবাহ ?, বর্তমান সম্পদের রূপান্তর?) অর্থায়নের প্রধান বর্তমান উত্সগুলি কী কী? (ব্যাংক ?, সরবরাহকারী ?, নিজস্ব?, শেয়ারহোল্ডার ?, লিঙ্কযুক্ত loansণ? ইত্যাদি) পেমেন্টের অন্যান্য কোন উত্স উপলব্ধ? (অন্যান্য অর্থায়ন?, সম্পদ বিক্রয়, ইত্যাদি) প্রধান সরবরাহকারী কারা? সাধারণত সংস্থাটি যে অর্থনৈতিক পরিস্থিতি সরবরাহ করে? কীভাবে আপনার বর্তমান সম্পর্ক ভাল? ডিসকাউন্টের সুবিধা কীভাবে নেওয়া হচ্ছে? বর্তমানে কিছু আইটেম বিতর্কিত আছে? চুক্তি রয়েছে বা আছে? জড়িত ফ্র্যাঞ্চাইজিগুলি?

সি আর্থিক তথ্য

• বিগত বছরগুলির চিত্রগুলি পাওয়া যায়? বর্তমান অস্থায়ী ডেটা পাওয়া যাবে? সংস্থা বা সংস্থার জন্য নগদ কে? অডিট প্রক্রিয়াটি কতটা বিস্তৃত? হিসাবরক্ষক তার পরিসংখ্যান কতবার প্রস্তুত করেন? করের অর্থ প্রদানের তারিখ আপ টু ডেট আছে? "" বন্ধুত্বপূর্ণ "debtণকে অধীনস্থ করা হয়? তারা কী ধরণের বীমা কভারেজ বজায় রাখে Are প্রিমিয়ামগুলি আপ টু ডেট। বিমা দালাল কে। আগ্রহের অন্যান্য।

D. বিশ্বাস

অনেক লেখকের মতে, ক্রেডিট বিশ্লেষণের পরবর্তী আদেশিত পদক্ষেপটি অনুসরণ করার পরামর্শ দেওয়া হয়।

একজন জেনারেল

• সমস্ত creditণ অবশ্যই মূল্যায়নের পর্যায়ে যেতে হবে, এর চেয়ে সহজ এবং দ্রুত Every প্রতিটি creditণের ঝুঁকি রয়েছে, তবে এটি সহজ এবং ভাল এবং ভাল-গ্যারান্টিযুক্ত মনে হতে পারে Creditণ বিশ্লেষণ ভবিষ্যতের অনিশ্চয়তার 100% অবসানের উদ্দেশ্যে নয়, তবে এটি কেবল হ্রাস পেয়েছে, এ কারণেই creditণের ক্ষেত্রে আপনাকে অবর্ণনীয় হওয়ার ভান করা উচিত নয়, এমন কি এমন ব্যক্তিও যে বহু বছর ধরে creditণে ছিল এবং কখনও ভুল হয় নি, তার অতিরিক্ত রক্ষণশীলতার কারণে কোনও বিশ্লেষক নাও হতে পারে credit decisionsণ সংক্রান্ত সিদ্ধান্তে আমরা অভিনয় করছি না সঠিক ভেরিয়েবলগুলির সাথে, সুবিচার এবং সাধারণ জ্ঞান অবশ্যই একটি খুব গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে।

খ) creditণের পূর্বে সাধারণ ব্যাকগ্রাউন্ড: এই মুহুর্তে গন্তব্য কী তা জানার প্রয়োজন যা ক্রেডিট এবং / অথবা requestedণের জন্য অনুরোধ করা হবে, সুতরাং creditণের গন্তব্য জানতে প্রয়োজনীয় কেন চারটি কারণ রয়েছে:

• প্রতিষ্ঠানের creditণ নীতিগুলির সাথে ধারাবাহিকতা পরীক্ষা করা theণ সঠিকভাবে মূল্যায়ন করতে সক্ষম হওয়া। প্রয়োজনীয়তা অনুসারে শর্ত নির্ধারণ করতে সক্ষম হওয়া theণগ্রহীতার উপর নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করতে সক্ষম হওয়া To

এই কারণে এবং পরামর্শের উদ্দেশ্যে, এটি জেনে রাখা দরকার যে ক্রেডিট অনুরোধ উত্পন্ন করতে পারে এমন সাধারণ কারণগুলি হ'ল:

• স্থায়ী বিক্রয় বৃদ্ধি (অ্যাকাউন্টগুলি গ্রহণযোগ্য, ইনভেন্টরিগুলি ইত্যাদি বৃদ্ধি)) সংগ্রহ এবং / বা সংগ্রহের হারের গতি হ্রাস (চার্জ হিসাবে অ্যাকাউন্টে বৃদ্ধি)। অপারেশনাল চক্রের মেয়াদে বৃদ্ধি। কাঁচামাল ক্রয় (বিদেশী বাণিজ্য) Creditণের ঘূর্ণায়মান লাইনগুলির মাধ্যমে উপরের সমস্তগুলি। প্রতিস্থাপন এবং / অথবা স্থির সম্পদ বৃদ্ধি এবং / অথবা রক্ষণাবেক্ষণ ও মেরামত other অন্য সংস্থায় বিনিয়োগ unexpected অপ্রত্যাশিত পেমেন্টের জন্য নগদ সমস্যা un অলাভজনক ব্যবসায়িক অর্থ ব্যয় expenses আরও creditণের শর্ত অর্জন করুন another অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দায়বদ্ধতার অর্থ প্রদান (debtণ ক্রয়)।

গ) অর্থপ্রদানের উত্স এবং কাঠামো: এখানে পূর্ববর্তী হিসাবে যেমন প্রশ্ন উত্থাপিত হয়, কোন সংস্থান দিয়ে ক্রেডিট প্রদান করা হবে? অর্থাত্ কোন উত্সগুলি থেকে creditণ পরিশোধের জন্য সংস্থানগুলি প্রাপ্ত হবে? এগুলি হতে পারে:

• অর্থ প্রদানের প্রথম উত্স: কোনও সংস্থার নিজেই প্রবাহকে বোঝায় payment অর্থের মধ্যবর্তী উত্স: অর্থ প্রদানের প্রথম উত্সের কোনও জটিলতার ক্ষেত্রে আপনি অন্য creditণদাতাদের কাছ থেকে ক্রেডিট অর্জনের মাধ্যমে পুনরায় ফিনান্সিং করতে পারেন, এটি যদি কোম্পানির পরিচালকদের যোগ্যতার উপর নির্ভর করে তবে তাদের প্রভাব এবং / অথবা পরিচিতিগুলির মতো; বাহ্যিক উত্সগুলি মূলধন অবদান এবং / অথবা নতুন শেয়ারহোল্ডারদের মতো বাহ্যিক উত্সগুলি থেকে অর্থায়ন অর্জন করে; আপনার সমস্ত সম্পদ নিষ্পত্তি হয়ে গেলে ইক্যুইটি তারল্য মান আপনার সমস্ত দায়বদ্ধতার জন্য পারে।

ঘ) গুরুতরতা এবং নৈতিকতা: উদাহরণস্বরূপ, সংস্থাটি প্রতিষ্ঠানের সাথে যে বছরগুলি কাজ করেছে সেগুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ, যেহেতু সংস্থার historicalতিহাসিক সম্মতি এবং সংস্থার সাথে historicalতিহাসিক সম্মতি পাওয়া সম্ভব, অস্বাভাবিক বা অতিরিক্ত loansণের জন্য অনুরোধ, প্রদানের সময়সূচীর অভাব, কঠিন সময়ে অর্থ প্রদানের সম্মতি, সময়ানুবর্তিতা, আপনার বর্তমান অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করা, ওভারড্রাফ্টের দিনগুলি, আপনার নথি এবং কাগজপত্রগুলি সুশৃঙ্খলভাবে পরিচালনা করা, যখন আমরা কোনও সাক্ষাত্কার বা ফোন কল, আচরণ, শিক্ষা, বন্ধুত্ব, পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়া ইত্যাদি

২. ক্রেডিটের পরিমাণগত বিশ্লেষণ - একটি শুল্ক মূল্যায়নের তথ্যের সহজলভ্যতা

কোনও সংস্থাকে loanণ বিশ্লেষণ করার সময় এবং অধ্যয়ন করার সময়, এটি মনে রাখা উচিত যে অধ্যয়নের গুণমান এটি উপলভ্য তথ্যের মানের একটি ফাংশন। এই কারণে বিশ্লেষণের জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য প্রদর্শন এবং প্রেরণে সংস্থার উন্মুক্ততা এবং আত্মবিশ্বাস, সেইসাথে বিশ্লেষণের সময় যে সাক্ষাত্কারটি সংগ্রহ করা যেতে পারে তা খুব গুরুত্বপূর্ণ। উদ্ভিদ এবং / অথবা সংস্থার এর প্রক্রিয়াগুলি এবং গাইডলাইনগুলি, সংস্থার চার্ট ইত্যাদি আরও ভালভাবে বোঝার জন্য যতটা সম্ভব পরিদর্শন করা এই মুহুর্তে গুরুত্বপূর্ণ important

যে কোনও একটির কাছে যে তথ্য চান সেটি 100% পাওয়া কখনই সম্ভব হবে না তবে যা হতে পারে তা হ'ল সেই তথ্য যা সহজেই পাওয়া যায় তা বাদ দেওয়া হয়।

সেক্টর এবং সংস্থাটি যা আমাদের ব্যবসায় সম্পর্কে আমাদের জ্ঞান বাড়াতে দেয় সে সম্পর্কিত সমস্ত অপ্রত্যক্ষ তথ্য প্রাপ্ত এবং ব্যবহার করা প্রয়োজনীয় এবং অপরিহার্য এটি করার জন্য, আমরা অবলম্বন করতে পারি:

• এই খাত সম্পর্কে অন্যান্য ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে তথ্য supp সরবরাহকারীদের কাছ থেকে তথ্য consumers গ্রাহকদের কাছ থেকে তথ্য creditণদাতাদের কাছ থেকে তথ্য the ব্যাংকের নিজস্ব ডেটা থেকে তথ্য D ড্যাটাক এবং সিপ্রোটেকের বেসগুলি। একই ব্যাংক, ইত্যাদি থেকে

ক্রেডিট অ্যাসেসমেন্টে প্রয়োজনীয় বিষয়সমূহ

• Creditণ বিশ্লেষণকে অবশ্যই গুণগত দিকগুলির (সম্মানযোগ্যতা, প্রশাসন, উত্পাদন বাজার, প্রতিযোগিতা ইত্যাদি) এবং পরিমাণগত দিকগুলি (ব্যালেন্স শীট, লাভ এবং লোকসানের বিবৃতি, নগদ প্রবাহ) বিশ্লেষণ করতে হবে an প্রতিষ্ঠানের সাথে ক্লায়েন্টের অতীতের আচরণ। ভবিষ্যতের creditণের সিদ্ধান্তের জন্য এটি একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ উপাদান, তবে এটি একটি উপাদান বা প্রয়োজনীয় তবে পর্যাপ্ত নয়, কারণ এটি গুণগত এবং পরিমাণগত দিকগুলি দেখার প্রয়োজন The চূড়ান্ত creditণের সিদ্ধান্তটি কোনও ক্লায়েন্টকে কিছু শর্তে অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবে কিনা তা পূর্বাভাস করতে হবে ফলস্বরূপ, ভবিষ্যতের কথা বিবেচনা না করে বর্তমান historicalতিহাসিক পূর্বসূরীদের উপর ভিত্তি করে একচেটিয়া সিদ্ধান্ত গ্রহণ খুব কমই করা হয়।

ক) অনুদানের সিমুলেশন এবং / বা অনুমান (পরিমাণগত ভারসাম্য বিশ্লেষণ এবং / বা আর্থিক বিশ্লেষণ)।

ক্রেডিট অ্যানালাইসিসের জন্য বিবেচ্য বিষয়সমূহ এবং গুরুত্বের দিকগুলি

• একটি দেশকে যে সামষ্টিক অর্থনৈতিক পরিবর্তনগুলি প্রভাবিত করে তাদের অবশ্যই বিবেচনা করতে হবে যেমন আমদানি বা রফতানি প্রণোদনা নীতি, কর নীতি, অর্থ ব্যয়, পুঁজিবাদী সত্তাগুলির মূলধন চলাচল, আর্থিক নীতি, আন্তর্জাতিক মূল্য, আন্তর্জাতিক দ্বন্দ্ব, মূল্যস্ফীতি, অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি, ভূমধ্যসাগর একটি দেশ, দারিদ্র্য ও অনুন্নত উন্নয়ন, অন্যান্য দেশের উপর নির্ভরশীলতা, একটি দেশের সামাজিক বিকাশ, ইউনিয়ন ধর্মঘট বা সামাজিক সমস্যা ইত্যাদি great মহান গুরুত্বের অন্যান্য পরিবর্তনগুলি হ'ল ব্যবসায় খাতের বিশ্লেষণ, ক্ষেত্রের দুর্বলতা, উন্নয়ন, SWOT, অন্যান্য খাতের উপর নির্ভরতা, বিভিন্ন কারণে স্থবিরতা, সামান্য সরকারী প্রণোদনা, বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে স্বল্প সুদ, শক্তিশালী প্রাথমিক বিনিয়োগ ইত্যাদি theণের অনুরোধকারী সংস্থার প্রকার,এটি, যদি এটি কোনও এসআরএল, ইউনিভার্সোনাল সংস্থাগুলি, এসএ, সমবায়, সমিতি, পারিবারিক ব্যবসা ইত্যাদির সাথে সম্পর্কিত হয় এই ডেটা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যেহেতু এটি আমাদের সংস্থার প্রশাসনের গুণমান এবং তারা কীভাবে পরিচালনা করে, সংগঠনের চার্ট ইত্যাদি জানতে দেয় know আবেদনকারীর সেক্টরটি বিবেচনা করুন, যেহেতু এটি আমাদের পরিচালনা করার উপায় এবং তাদের অপারেটিং চক্রটি কী তা জানতে দেয়। একটি উন্নত বিশ্লেষণ সরঞ্জাম এবং বিচার থাকতে পারে fe সর্বোপরি, শেষ তিনটি ধাপের ভারসাম্য বিশ্লেষণ করা উচিত 6 মাসের বেশি বয়সের সাথে ভারসাম্য নিরীক্ষার যোগ্যতা, এটি অবশ্যই বিবেচনায় নেওয়া উচিত যে সমস্ত নিরীক্ষক যোগ্য নয়। সেগুলি অবশ্যই পদার্থের হতে হবে এবং রূপের নয়, তাদের অবশ্যই আমাদের কারণগুলি সনাক্ত করতে এবং আইটেম সম্পর্কে উত্তর দেওয়ার অনুমতি দিতে হবে balanceঅর্থনৈতিক গোষ্ঠীর ক্ষেত্রে একীভূত ব্যালান্স শিটগুলি বিশ্লেষণ করতে হবে এবং প্রতিটি অ্যাকাউন্ট একত্রীকরণের যত্ন নিতে হবে।

ডিবেগিং এবং ব্যালান্স শিট অ্যাকাউন্ট বিশ্লেষণ

ভারসাম্য বিশ্লেষণ করার আগে নিম্নলিখিত দিকগুলি বিবেচনায় নেওয়া প্রয়োজন:

• ডেটা পরিশোধিতকরণ (উদাঃ অপ্রকাশ্য অ্যাকাউন্টগুলি ইক্যুইটির বিপরীতে অবশ্যই নির্মূল করতে হবে, যদি অতিরিক্ত মূল্যবান সম্পদ থাকে তবে চলমান অ্যাকাউন্টের অংশীদারদের অবশ্যই ইক্যুইটির বিপরীতে অপসারণ করতে হবে।) যে সেক্টরে কোম্পানির অন্তর্গত সেখানের বিবরণ এবং বিবরণ ব্যালেন্স শীট আইটেমগুলির অ্যাকাউন্টিং অ্যাকাউন্টিংয়ের পদ্ধতি alu মূল্যায়ন dযন্ত্রনীতি (পরিমাণ তত বেশি, বিশ্লেষণের গুরুত্ব তত বেশি।) নির্ভরযোগ্য অডিটর দ্বারা অডিট হওয়া ব্যালান্স শিটকে অগ্রাধিকারের জন্য অনুরোধ করুন zed বিশ্লেষণ করা যে ব্যালান্স শিটের ব্যালান্স শিটের জন্য দায়বদ্ধ ব্যক্তির স্বাক্ষর রয়েছে তা নিশ্চিত করুন।

গ্রহণযোগ্য ট্রেড অ্যাকাউন্ট বিশ্লেষণ

• বিক্রয়ের জন্য গ্রহণযোগ্য বা torsণখেলাপীদের অ্যাকাউন্টের নথিপত্রের ফর্মগুলি, সেগুলি সংগ্রহ করতে না পারার ক্ষেত্রে অনুপাত এবং তাদের প্রত্যেকের সমর্থন কী collection সংগ্রহের ক্ষেত্রে ফ্যাক্টরিং ব্যবহার বা তাত্ক্ষণিক তরলতা রয়েছে। প্রধান Mainণগ্রহীতা: ঘনত্বের ডিগ্রি এটি প্রতিটিগুলির মধ্যে বিদ্যমান these এই অ্যাকাউন্টগুলির অতীত আচরণ recent সাম্প্রতিক মাসগুলিতে অস্বচ্ছলতার শতাংশ the একই খাতের অন্যান্য সংস্থাগুলির সাথে ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওর তুলনা ing অ্যাকাউন্টিং যাচাই করুন। এগুলিতে ভ্যাট নয় may অ্যাকাউন্টগুলি গ্রহণযোগ্য প্রশাসনের নীতি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে না (প্রাপ্তিযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি বজায় রাখার সুবিধা, সুদ বনাম তাদের প্রশাসনের ব্যয়। এটি লক্ষ্য করা উচিত যে প্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলির পরিমাণ volumeণ বিক্রয়ের শতাংশের উপর নির্ভর করে, বিক্রয় পরিমাণ এবং গড় বিক্রয় শব্দ red ক্রেডিট নীতি:এটি আপনার ক্লায়েন্টদের নির্বাচনের উপায়, মূল্যায়নের মানদণ্ডকে বোঝায় Creditণ শর্তাদি: creditণ বিক্রয় শতাংশ, পদ, সুদের হারের পুনর্বিন্যাসের ফর্মগুলি, ফর্ম বা নথিপত্রের প্রকারগুলি, তাত্ক্ষণিক অর্থ প্রদানের ছাড়ের ধরণ, গ্যারান্টি জিজ্ঞাসার ক্ষেত্রে: সংগ্রহের নীতিগুলি: প্রেজুডিশিয়াল টাইপ, যা তারা ক্লায়েন্টকে 30 দিন বা তার বেশি বিলম্বের সাথে দেয়, কী ধরণের পদক্ষেপ নেওয়া হয়, সংগ্রহের ফর্ম, ফ্যাক্স, চিঠি ইত্যাদির মাধ্যমে, বিচারিক সংগ্রহ, প্রকারগুলি প্রক্রিয়া, নিষেধাজ্ঞাগুলি ইত্যাদির বিবর্তন এবং অ্যাকাউন্টগুলির গ্রহণযোগ্য trendপ্রাথমিক প্রকৃতির, যা তারা 30 দিন বা তার বেশি বিলম্ব সহ ক্লায়েন্টদের দেয়, কী ধরণের পদক্ষেপ নেওয়া হয়, কীভাবে সংগ্রহ করা হয়, ফ্যাক্স, চিঠি ইত্যাদির মাধ্যমে, বিচারিক সংগ্রহ, পদ্ধতিগুলির পদ্ধতি, নিষেধাজ্ঞাগুলি ইত্যাদি এবং গ্রহণযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির প্রবণতা।প্রাথমিক প্রকৃতির, যা তারা 30 দিন বা তার বেশি বিলম্ব সহ ক্লায়েন্টদের দেয়, কী ধরণের পদক্ষেপ নেওয়া হয়, কীভাবে সংগ্রহ করা হয়, ফ্যাক্স, চিঠি ইত্যাদির মাধ্যমে, বিচারিক সংগ্রহ, পদ্ধতিগুলির পদ্ধতি, নিষেধাজ্ঞাগুলি ইত্যাদি এবং গ্রহণযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির প্রবণতা।

জায় বিশ্লেষণ

• যে সমস্ত জিনিসপত্র তৈরি হয় সেগুলির বিশ্লেষণ করা প্রয়োজন। প্রক্রিয়াজাত কাঁচামাল পণ্য, সমাপ্ত পণ্য, সরবরাহ, খুচরা যন্ত্রাংশ, ট্রানজিটে কাঁচামাল। তাদের প্রত্যেকটির অবশ্যই বিশ্লেষণ করা উচিত raw কাঁচামালগুলির ক্ষেত্রে এটি আমদানি করা হয় বা জাতীয়, যদি স্থানীয় হয় তবে সরবরাহের সময় সমস্যা হয়, সরবরাহের সময় আমদানি করা হয় vent ইনভেন্টরি অপ্রচলিত, উভয়ই নতুন প্রযুক্তি এবং পরিধান এবং টিয়ার কারণে। ঘূর্ণন.এগুলির একটি অনিয়ম বীমা রয়েছে said কথিত পণ্যদ্রব্যগুলির চাক্ষুষ পরিদর্শন অবশ্যই করা উচিত in এটি অবশ্যই তালিকাভুক্তির জন্য অ্যাকাউন্টিংয়ের পদ্ধতি জানতে হবে C সঠিক মূল্যায়ন এবং তার অ্যাকাউন্টিংয়ের জন্য ব্যবহৃত মুদ্রা vent এটি তালিকা প্রশাসনের নীতিটি জানতে প্রয়োজনীয়: সাথে কাকে সরবরাহ করা হয়, এটি কতটা নিরাপদ, কম দাম এবং উন্নত মানের জন্য উদ্বেগ;তারা কাঁচামাল, প্রক্রিয়াজাত পণ্য এবং সমাপ্ত পণ্যগুলিতে বিক্রয় কত মাস ধরে রাখে; তালিকা ঘূর্ণন কি স্থির বা নির্ধারিত হয়; বছরের বিভিন্ন সময়ে মজুদ। প্রশাসনের সাথে জড়িত অঞ্চলগুলি হয় Gte। উত্পাদনের Gte। ডি বিপণন, Gte। বিক্রয় বা ফাইন্যান্স ইত্যাদি জেনে রাখুন কীভাবে ম্যানুয়ালি বা কম্পিউটারাইজড ইনভেন্টরিগুলি নিয়ন্ত্রণ করতে হয়। প্রযুক্তি ব্যবহৃত।ডি বিপণন, Gte। বিক্রয় বা ফাইন্যান্স ইত্যাদি জেনে রাখুন কীভাবে ম্যানুয়ালি বা কম্পিউটারাইজড ইনভেন্টরিগুলি নিয়ন্ত্রণ করতে হয়। প্রযুক্তি ব্যবহৃত।ডি বিপণন, Gte। বিক্রয় বা ফাইন্যান্স ইত্যাদি জেনে রাখুন কীভাবে ম্যানুয়ালি বা কম্পিউটারাইজড ইনভেন্টরিগুলি নিয়ন্ত্রণ করতে হয়। প্রযুক্তি ব্যবহৃত।

স্থির সম্পদ বিশ্লেষণ

সংস্থার যে স্থায়ী সম্পত্তির প্রকার এবং তার ক্রিয়াকলাপ বা আইটেমের সাথে সম্পর্কিত হলে সেগুলির ধরণ সম্পর্কে একের পর এক স্থির সম্পদের বিবরণ। এই অ্যাকাউন্টের বিশ্লেষণটি লিঙ্কযুক্ত:

• সম্পত্তির অস্তিত্ব। স্থির সম্পদের হিসাবের ফর্ম।মূল্য, মূল্যায়ন, অবমূল্যায়ন, শারীরিক ও নৈতিক পোশাক: স্থির সম্পদের প্রশাসনের নীতি, প্রযুক্তি এবং আধুনিকীকরণ।সম্পদের প্রত্যেকের বয়স। পর্যায়ক্রমিক রক্ষণাবেক্ষণ প্রত্যেকটি এক। কোম্পানির সম্পদের সুব্যবস্থাপনার জন্য ব্যবহৃত নীতিগুলি the কোম্পানির জন্য সংস্থান উত্পন্ন করে না এমন উত্পাদনশীল এবং অনুৎপাদনশীল সম্পদের অনুপাত কত? কোম্পানির অংশীদারদের সংস্থাগুলির সম্পদ পৃথক করা প্রয়োজন necessary এটি আরও বেশি উদ্দেশ্যমূলক বিশ্লেষণ করতে সক্ষম হবে, এর বিবর্তন এবং পরিচালনার প্রবণতা।

ব্যাংক বাধ্যবাধকতা

• দীর্ঘমেয়াদী ও স্বল্প মেয়াদে ব্যাংক দায়বদ্ধতার সংশ্লেষণ বিশ্লেষণ। বর্তমান এবং অ-বর্তমান উভয় দায়বদ্ধতার ক্ষেত্রে দায়বদ্ধতার সঠিক ঘনত্ব বিবেচনা করে these এই ক্রেডিটগুলিকে সমর্থন করে এমন গ্যারান্টিগুলির বিশ্লেষণ এবং ক্রেডিটগুলির বিপরীতে প্রদত্ত গ্যারান্টিগুলির অনুপাতটি। ক্লায়েন্টের যেহেতু সমস্ত ক্রিয়াকলাপের একই ক্রিয়াকলাপ একই নয় (কৃষি, বাণিজ্য, নির্মাণ, পরিষেবা ইত্যাদি) দায়বদ্ধতার প্রশাসন (ম্যানুয়াল, কম্পিউটারাইজড, যদি প্রতিবেদন থাকে) Interest সুদের হার এবং শর্তাবলী যেখানে এটি প্রতিটি সম্মত হয় জমা Creditব্যাংক থেকে অনুরোধ করা বাধ্যবাধকতাটির ব্যালান্স শিটের উপর প্রভাব বিশ্লেষণ। এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি সংস্থার bণগ্রস্থতা এবং তার ব্যাংক দায়বদ্ধতার কাঠামোটি নির্ধারণ করবে Who আর্থিক সংস্থাগুলি কারা? বেসরকারী প্রতিষ্ঠান?, প্রণোদনা?, উন্নয়ন?, ইত্যাদি

বাণিজ্য বাধ্যবাধকতা

• সরবরাহকারীদের কাছ থেকে কোম্পানিকে creditণ দেওয়ার নীতি কী? পেমেন্টের ফরম, সুদের হার, কমিশন, ছাড় (অর্থ প্রদানের পদ্ধতিটি কী; চিঠিপত্র, গ্যারান্টি ইত্যাদি)।

আর্থিক কারণ

বিপণনকারীদের অবশ্যই আর্থিক বিশ্লেষণের প্রাথমিক কৌশলগুলি এবং পদ্ধতিগুলি বুঝতে হবে, যদি আমরা ভাল সিদ্ধান্ত নিতে চাই, পরিকল্পনাগুলি নিয়ন্ত্রণ ও নিয়ন্ত্রণ করতে চাই, আমাদের সমবয়সী এবং শ্রেণিবদ্ধ উচ্চতর কর্মকর্তাদের সামনে আমাদের সিদ্ধান্তগুলি ব্যাখ্যা এবং রক্ষা করি। আর্থিক অনুপাত হ'ল সেই কৌশলগুলির মধ্যে একটি যা আমাদের অন্যদের ছাড়াও জানতে হবে, উদাহরণস্বরূপ, আর্থিক বাজেট, মূলধন বাজেটিং, সম্পদ ব্যবস্থাপনা, কার্যনির্বাহী মূলধন পরিচালনা, ঝুঁকি বিশ্লেষণ, মূলধনের ব্যয়, ক্রিয়াকলাপ ভিত্তিক ব্যয় এবং অর্থনৈতিক মান যুক্ত।

কারণ

এটি এমন একটি সংখ্যা যা অন্য একটি সংখ্যাকে বিভাজন করে ফলাফল। এটি লাভজনকতা, তরলতা, উত্তোলন এবং দক্ষতার দিকগুলি মূল্যায়ন করতে ব্যবহৃত হয়। সাধারণত গৃহীত আর্থিক কারণগুলি দুটি ধরণের:

যারা নির্দিষ্ট সময়কালে অপারেশনের কিছু দিক সংক্ষিপ্ত করে।

যেগুলি একটি নির্দিষ্ট সময়কালে আর্থিক অবস্থানের কিছু দিক সংক্ষিপ্ত করে।

আর্থিক অনুপাত বিশ্লেষণ

এটি আর্থিক বিবরণী থেকে প্রাপ্ত তথ্য ব্যবহার করে এবং সংস্থার আর্থিক পরিস্থিতির বিস্তৃত দৃষ্টিকোণ উপস্থাপন করে। আপনি উদাহরণস্বরূপ, সংস্থার লাভজনকতা, তার স্বল্প-মেয়াদী debtsণ পূরণের দক্ষতা, সংস্থাটি কতটা দায়বদ্ধতার সাথে আর্থিকভাবে আর্থিক বিনিয়োগ হচ্ছে এবং ম্যানেজমেন্ট তার সম্পদ কার্যকরভাবে ব্যবহার করছে কিনা তা নির্ধারণ করতে পারে। সংস্থার আর্থিক অনুপাতগুলি শিল্পের সাথে আমাদের মূল প্রতিযোগীদের সাথে এবং প্রবণতা বিশ্লেষণের সাথে তুলনা করা হয়।

খ) ইক্যুইটি পরিস্থিতি (ব্যালান্সশিট পরিস্থিতি বোঝায়, যা ক্রেডিটের সিদ্ধান্তে মৌলিক উপাদান হতে পারে, যদিও একজন ক্লায়েন্টের ইতিবাচক প্রবাহ এবং নেতিবাচক ইক্যুইটি রয়েছে সত্ত্বেও, creditণ দেওয়া উচিত নয়, ইক্যুইটি সমর্থন হিসাবে কাজ করে বা ঘটনার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ বাফার এবং এটিও ইঙ্গিত করে যে অংশীদাররা তাদের ব্যবসায়ে বিশ্বাস করে।

গ) অর্থ প্রদানের দ্বিতীয় উত্স

• মঞ্জুর loansণের জন্য একাধিক উত্সের নিশ্চয়তা থাকতে হবে, যখন কেবলমাত্র একটিই থাকে, এটি অবশ্যই খুব নিরাপদ, একটি সু-সংজ্ঞায়িত মূল্য থাকতে হবে এবং দ্রুত নগদে রূপান্তরিত হতে হবে secondary গৌণ পেমেন্ট উত্স বীমা হিসাবে কাজ করে, এটি যথাসম্ভব হওয়া উচিত প্রথম অর্থ প্রদানের উত্সের চেয়ে স্বাধীন C ক্রেডিট গ্যারান্টি দিয়ে দেওয়া উচিত নয়। তরল তহবিল স্থাপন এবং অ-তরল সম্পদ পুনরুদ্ধার করা খুব অস্বাস্থ্যকর নীতি হবে। তদুপরি, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের সম্পদের তরলকরণে সাধারণত অদক্ষ হয় এটি অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে সমস্ত creditণ তার ঝুঁকির বৃহত্তর অনুপাতে গ্যারান্টিযুক্ত এবং গ্যারান্টিটি তার প্রবাহের সাথে সম্পর্কিত নয়, যেহেতু এটি ব্যর্থ হয় তবে গ্যারান্টিটি খুব কম দামের হবে। আপেক্ষিক অবস্থান খুব গুরুত্বপূর্ণ। অন্য creditণদাতার কারও যদি গ্যারান্টি না থাকে তবে এটির জন্য জিজ্ঞাসা করা প্রয়োজন হবে না,যদি প্রত্যেকের কাছে এটি থাকে তবে তা একেবারে অপরিহার্য।

ঘ) বিশেষ মামলা

• অপারেটিং সংস্থাগুলি যেগুলি নতুন ক্লায়েন্ট, তাদের পুরানো ক্লায়েন্টদের তুলনায় আরও বিশদ বিশ্লেষণ করা উচিত, যেহেতু তাদের আচরণের কোনও ইতিহাস নেই এবং এটি আরও উপযুক্তভাবে জানতে এটি নিম্ন স্তরের ক্রেডিট প্রদানের সাথেও শুরু করা উচিত। সময় যত যায় economic অর্থনৈতিক গোষ্ঠীগুলিকে প্রদান করা ক্রেডিটগুলি, একীভূত বিশ্লেষণ করতে হবে project প্রকল্প বা নতুন সংস্থার উদ্বেগের চেয়ে বেশি ঝুঁকি রয়েছে। সাধারণভাবে, এটি একেবারে ঝুঁকিপূর্ণ যেহেতু আপনি একটি নতুন ক্লায়েন্ট এবং কোনও অংশীদারের সাথে व्यवहार করছেন যা একটি নতুন ব্যবসায় সন্ধান করছে।

)) ক্রেডিট সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় এই গুরুতর গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্টটির প্রস্তাবনাটি পরে আলোচনা করা হবে।

৩. ক্রেডিট অ্যানালাইসিসের গুণগত গুণাবলী

পরিমাণগত দিকগুলি আয়ত্ত করা গুরুত্বপূর্ণ, তবে যথেষ্ট নয়। কোনও ক্লায়েন্টের আর্থিক বিবৃতি বিশদভাবে আয়ত্ত করে কোনও পাওনাদার অর্জন করতে পারে এমন কিছুই নেই, যদি তিনি জানেন না, উদাহরণস্বরূপ, তারা একটি নতুন প্রযুক্তির একই শ্রেণির একটি ফ্যাক্টরি ইনস্টল করছেন যা সেই ক্লায়েন্টের জন্য সমস্ত প্রতিযোগিতাকে অপ্রচলিত করে তুলবে, তার চেয়ে বেশি মূল পরিবর্তনশীল আপনার ব্যালেন্স শিটগুলি সেই নতুন প্রতিযোগী হবে।

দিক বা গুণগত তথ্যের বিশ্লেষণ সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ এবং একই সাথে একটি সংস্থার মূল্যায়নের সবচেয়ে কঠিন দিক। তাদের অসুবিধাটি বিষয়গত দিকগুলির কারণে, যেমন নির্বাহীর দক্ষতার ক্ষেত্রে, বা কোনও পরিচালন ব্যবস্থার দক্ষতার কারণে, তারা গুরুত্বপূর্ণ কারণ কোনও সংস্থার পরিচালনা তাদের উপর নির্ভর করে।

ক্লায়েন্টের ব্যবসায়িক সংজ্ঞা এবং জেনারেল অ্যানালাইসিস

এখানে সংস্থা দ্বারা পরিচালিত ক্রিয়াকলাপ বিশ্লেষণ করা খুব গুরুত্বপূর্ণ, মোট ক্রিয়াকলাপের ক্ষেত্রে প্রত্যেকে কত শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করে তা নির্ধারণ করুন। তারা যে ব্যবসায় জড়িত তা ভালভাবে বুঝতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি অ্যাপ্লায়েন্স স্টোর যা সময়মতো বিক্রি করে, আপনার ব্যবসা নির্দিষ্ট পণ্য বিক্রির চেয়ে বেশি আর্থিক হতে পারে।

এই কারণগুলির মধ্যে কোনও দুর্বলতা ব্যবস্থাপনার ফলাফলের উপর মারাত্মক প্রভাব ফেলতে পারে, একইভাবে এই কারণগুলির মধ্যে কোনও শক্তি সনাক্ত করতে হবে এবং তাদের শোষণ করতে হবে।

ক) ইনপুটস: উত্স, নির্ভরতা, পরিবহন এবং সরবরাহ, সরবরাহকারী বাজারের স্থিতিশীলতা, আলোচনার বৈশিষ্ট্য, সরবরাহকারীদের প্রতিপত্তি।

খ) বাহ্যিক কারণগুলি: সংস্থা এবং এর পরিবেশক এবং সরবরাহকারী উভয়ই, অর্থনৈতিক নীতিগুলির উপর নির্ভরশীলতা, আন্তর্জাতিক বাজার, শিল্পের প্রবণতা ইত্যাদি

গ) পণ্য: গুণমান, প্রকার এবং তাদের বৈশিষ্ট্য, কিছু মশলা পণ্য, বিতরণ সিস্টেমের উপর নির্ভরতা

২) আন্তঃ-কোম্পানির সম্পর্ক: প্রতিযোগিতা, অন্যান্য সংস্থাগুলিতে অংশ নেওয়া, প্রতিযোগিতার মান এবং আকার, বাজার ভাগ, ব্যবসায়িক সম্পর্ক ইত্যাদি

ঙ) উত্পাদনশীল চক্র : এই চক্রটি এমন ধরণের ব্যবসায়ের উপর নির্ভর করবে যা অভ্যন্তরীণ সংস্থার শর্তাদি এবং শর্তাদি প্রতিষ্ঠা করে, উত্পাদনশীল প্রক্রিয়াটির জন্য তার ক্ষমতা এবং প্রযুক্তিগত স্তরের উপর নির্ভর করে।

সংস্থা এবং / অথবা বিষয় বা ক্লায়েন্টের ইতিহাস

ব্যবসায়ের সাফল্যের জন্য গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি হল অভিজ্ঞতা, সেই কারণে এটি জানা দরকার: ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে এটি কত বছর ধরে চলেছে, মালিকানা এবং ক্রিয়াকলাপের দিক দিয়ে সংস্থার বিবর্তন, তার ইতিহাসের সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক ঘটনা। সমাজের ধরণ।

সংস্থাটির যত দীর্ঘ সময় ছিল, কঠিন পরিস্থিতিগুলি কাটিয়ে ওঠার সম্ভাবনা তত বেশি since

ক) মালিক (মালিক, শেয়ারহোল্ডার):

• মালিকানার নাম এবং শতাংশ। ব্যবসায়ের ক্ষমতা, ব্যবসায়ের জ্ঞান, অভিজ্ঞতা Hon সততা এবং অখণ্ডতা main প্রধান মালিকদের অন্যান্য ক্রিয়াকলাপ small ছোট সংস্থাগুলির ক্ষেত্রে যেখানে মালিকদের মূলধন সচ্ছলতা প্রায় হয় একমাত্র অনুমোদনের ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে মালিকরা অতীতে অংশ নিয়েছে। শেয়ারহোল্ডারদের মধ্যে সমঝোতার ডিগ্রি। শেয়ারহোল্ডারদের মধ্যে প্রতিশ্রুতির ডিগ্রি।স্বত্ত্বাধিকার এবং মালিকদের প্রতি শ্রদ্ধা সহ প্রশাসন।

খ) প্রশাসন

যদিও বলিভিয়ার অর্থনীতি অন্যান্য বাজারের মতো প্রতিযোগিতামূলক নয়, সঠিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য আগাম বাজারের বৈচিত্রগুলি জানা এবং সনাক্ত করা খুব গুরুত্বপূর্ণ। উদ্দেশ্যগুলি অর্জনের জন্য একটি দক্ষ ও গতিশীল প্রশাসন সিদ্ধান্ত গ্রহণযোগ্য হবে। এই প্রকল্পে, একটি ফ্যামিলি সংস্থার পুরানো ধারণা (এগুলি আমাদের দেশের সাধারণ) যেখানে জ্ঞানের ডিগ্রি নির্বিশেষে গুরুত্বপূর্ণ পদগুলি আত্মীয়দের কাছে হস্তান্তর করা হয়েছিল, এটি বেশ বিপজ্জনক। এই সংস্থাগুলির সাথে এই ধরণের কোনও ঝুঁকি নেওয়ার সময় এখানে কিছু বিষয় বিবেচনা করতে হবে:

- মিঃ প্রতিষ্ঠাতা: অপরিবর্তনীয় স্রষ্টা

- ব্যবহৃত মানদণ্ডের অধ্যবসায়

- প্রতিক্রিয়ার গতি (কার্যকর ক্ষেত্রে উচ্চ এবং কৌশলগত সিদ্ধান্তে খুব কম)

- পরিচালনার তথ্যের অভাব (ব্যয় / বিনিয়োগ)

- প্রতিযোগিতামূলক দুর্বলতা

- সংবেদনশীল সিদ্ধান্ত গ্রহণ

- পারিবারিক সমস্যা

- উত্তরাধিকার

- আঙ্গুল দ্বারা পদগুলি নিয়োগ এবং তাদের নিজস্ব যোগ্যতার উপর নয়

প্রশাসন বিশ্লেষণ করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই নির্বাহীদের বেতন, আয়, ব্যবসায়ের অভিজ্ঞতা, গুরুত্ব সহকারে, ইত্যাদি দিয়ে বেতন পেতে হবে (এই ডেটাগুলি ক্লায়েন্টের কাছ থেকে অনুরোধ করা বেসিক ইনফরমেশন শিটে থাকে তাই এটি অবশ্যই ভালভাবে শেষ করা উচিত)।

এটি অবশ্যই পরিষ্কার হতে হবে যে প্রশাসন কোম্পানির পক্ষে মূল বিষয়, যদি কোনও উপযুক্ত লোক না থাকে তবে একটি creditণ গ্রহণ করা যায় না।

গ) উদ্যোক্তা ক্ষমতা

উদ্যোক্তা হ'ল নতুনত্ব, সৃজনশীলতা এবং কঠোর পরিশ্রমের মাধ্যমে সুযোগের সন্ধান। উদ্যোক্তা এমন একটি পদ্ধতির যা কোনও সংস্থায় বিদ্যমান থাকতে পারে তবে ছোট প্রতিষ্ঠান এবং কয়েকটি আমলাগুলিতে এটি অনেক বেশি ঘটে।

সংস্থার আকার ব্যবসায়ের ক্ষমতাকে বিরূপ প্রভাবিত করে। একটি ছোট সংস্থায় যদি কোনও ধারণা আসে তবে তা অবিলম্বে কার্যকর করা যেতে পারে। একটি বৃহত সংস্থায় আপনাকে প্রথমে লোকের একটি দীর্ঘ তালিকা বোঝাতে হবে।

সাধারণভাবে, উদ্যোক্তাদের চার ধরণের শ্রেণিবদ্ধ করা যেতে পারে:

• বারোক্র্যাট: এই ধরণের ব্যবসায়ী সুযোগ বা পরিবর্তনের সম্ভাবনাগুলি অনুধাবন করেন, তিনি তার অবস্থা স্থিতিশীল রাখার বিষয়ে উল্লেখ করেছেন। রিসোর্স এর ENTREPRENEUR অ্যাডমিনিস্ট্রেটর: সাধারণভাবে, এটি জমা হয়েছে যে সংস্থানগুলি আরও দক্ষতার সাথে পরিচালনার জন্য উত্সর্গীকৃত। আপনি যদি অতীতে ঝুঁকি নিয়ে থাকেন এবং এর জন্য পুরষ্কার পেয়ে থাকেন তবে আপনি আর ঝুঁকি না নেওয়ার পক্ষে পছন্দ করেন। ব্যবসায় সক্ষমতা সহ ENTREPRENEUR: দক্ষতা এবং একটি ভাল ভবিষ্যতের সম্ভাবনা বোঝায় এমন সুযোগগুলি স্বীকৃতি দেওয়ার আকাঙ্ক্ষা রয়েছে এমন একজন। প্রচারক: যে উদ্যোক্তা বিভিন্ন সুযোগের কোনও বিশ্লেষণ ছাড়াই ধারাবাহিকভাবে উপলব্ধি এবং বাস্তবায়নে পরিচালিত হন। তিনি বিপ্লবী ব্যক্তি, যদিও খুব অধ্যবসায়ী না।

সন্দেহ নেই, যে সংস্থাগুলি সর্বাধিক সফল হবে তারা হ'ল তার নির্বাহীরা উদ্যোগী দক্ষতার সাথে কাজ করে।

এর জন্য ব্যর্থতা অবশ্যই মেনে নিতে হবে, যে কখনই ভুল হয় না, সে কিছুই করে না।

d) সংস্থা

সাংগঠনিক কাঠামো কেবল সংগঠনের চার্টকেই বিবেচনা করে না, তবে:

• ম্যানেজমেন্ট সিস্টেম। তথ্য সিস্টেম। যোগাযোগের চ্যানেল। উদ্দেশ্য এবং লক্ষ্য। নীতি এবং পদ্ধতি। মানব সম্পদ।

ঙ) সরবরাহ

রাইমিং উপকরণ সরবরাহে ধারাবাহিকতা থাকা অপরিহার্য। এই সুরক্ষা একক উত্পাদকের উপর নির্ভরশীল হতে পারে, তাই সময়-সময়ে সরবরাহকারীদের বৈচিত্র্যকরণ করা প্রয়োজন। হ্যান্ডলিং গ্রেডটি আরও ভাল হওয়ায় এটি আমদানিকৃত কাঁচামালগুলির ক্ষেত্রে বিশেষত সমালোচনামূলক।

চ) উত্পাদন

প্রতিটি সংস্থার উত্পাদন প্রক্রিয়া সম্পর্কে আরও কিছু বোঝার এবং জানার চেষ্টা করা প্রয়োজন। এর মধ্যে তিনটি দিক রয়েছে: উদ্ভিদ, সরঞ্জাম ও সুযোগসুবিধাগুলি এবং উদ্ভিদ উত্পাদন।

ছ) সেক্টর বিশ্লেষণ

ক্লায়েন্টটি যে সেক্টরের সাথে সম্পর্কিত তা বিশ্লেষণ করার সময় সর্বোচ্চ গুরুত্বের নিম্নলিখিত দিকগুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

• দেশের ধারণাগত এবং / বা অর্থনৈতিক অর্থনৈতিক নীতির বিভিন্নতার ক্ষেত্রে খাতটির নির্ভরতা recent সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এই খাতটির বিবর্তন। খাতটির বৈশিষ্ট্য: এর বিকাশ, প্রযুক্তিগত বৈশিষ্ট্য, তার শক্তি বা দুর্বলতা, মূল্যস্ফীতি কীভাবে তার বিক্রয় ও ব্যয়কে প্রভাবিত করে ইত্যাদি উদীয়মান, ক্রমবর্ধমান, পরিপক্ক শিল্প বা মারা যাচ্ছে এই সেক্টরে প্রবেশের পথে বাধা। যদি নতুন সংস্থাগুলি সম্প্রতি বাজারে প্রবেশ করেছে, কতগুলি ইত্যাদি, বিকল্প পণ্য বা পরিপূরক পণ্যগুলির অস্তিত্বের জন্য প্রতিযোগিতা Market বাজারের আকার এবং সনাক্তকরণ (সামাজিক, ভৌগলিক, ইত্যাদি) If শিল্পে যদি ইনস্টলড সক্ষমতা থাকে। এটা খুব দাম ওঠানামা করছে।চূড়ান্ত পণ্য বা কাঁচামাল আমদানি করা হলে, খাতটির সাথে সম্পর্কিত বিদেশী বাণিজ্যের দিকগুলি যদি একই সাথে আইটেমের উত্পাদনের কিছু অংশ রফতানি করা হয়, যদি খাতটির কোনও সুস্পষ্ট তুলনামূলক সুবিধা থাকে। এটি যদি জনশক্তি বা কিছু কাঁচামাল বা কিছু খুব বিশেষ প্রযুক্তি ব্যবহারে নিবিড় থাকে তবে শিল্পের দৃষ্টিভঙ্গি।

জ) সংস্থার বাজার পরিস্থিতি

• প্রতিযোগিতা, বিক্রয়, ব্যবসায়ের কৌশল, বাজার গবেষণা, অবস্থান নির্ধারণ, দাম, প্লাজা, প্রচার ইত্যাদি,

i) সুইট বিশ্লেষণ (ডিওএফএ) এর জন্য গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা

Dofa (ইংরেজি SWOT মধ্যে), যে তোমাদের সকলের কাজ করার অনুমতি দেবে একটি বিশ্লেষণাত্মক সরঞ্জামে তথ্য আপনি ব্যবসায় সম্পর্কে আমাদের থাকা, পরীক্ষা জন্য দরকারী নির্দেশ করতে ব্যবহার আদ্যক্ষরা দুর্বলতা, সুযোগ, ক্ষমতা এবং হুমকি ।

এই ধরণের বিশ্লেষণ আপনার ব্যবসায়ের নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য এবং এটি যে পরিবেশের সাথে প্রতিযোগিতা করে তার মধ্যে নির্দিষ্ট পারস্পরিক মিথস্ক্রিয়া পরীক্ষা করার প্রয়াসকে প্রতিনিধিত্ব করে। ডিওএফএ বিশ্লেষণে একাধিক অ্যাপ্লিকেশন রয়েছে এবং কর্পোরেশনের সব স্তরের এবং পণ্য বিশ্লেষণ ইউনিট যেমন পণ্য, বাজার, পণ্য-বাজার, পণ্য লাইন, কর্পোরেশন, সংস্থা, বিভাগ, কৌশলগত ব্যবসায়ের ইউনিট ইত্যাদি ব্যবহার করা যেতে পারে) । ডিওএফএ বিশ্লেষণের ফলাফল হিসাবে প্রাপ্ত অনেকগুলি সিদ্ধান্ত বাজার বিশ্লেষণে এবং বিপণন কৌশলগুলির ক্ষেত্রে যেগুলি আমি ডিজাইন করেছি এবং ব্যবসায়ের পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত হওয়ার যোগ্যতা অর্জনে আপনার পক্ষে খুব কার্যকর হতে পারে।

ডিওএফএ বিশ্লেষণকে যে কোনও ব্যবসায়ের সাফল্যের জন্য মূল কারণগুলিতে মনোনিবেশ করা উচিত। প্রতিযোগিতার সাথে এবং পরিবেশের মূল সুযোগ এবং হুমকির সাথে নিখরচায় এবং বাস্তবতার সাথে তুলনা করার মাধ্যমে এটি অভ্যন্তরীণ ডিফারেনশিয়াল শক্তি এবং দুর্বলতাগুলি হাইলাইট করা উচিত।

বিশ্বায়ন হ'ল একটি গুরুত্বপূর্ণ ধারণা যা aণ বিশ্লেষণ করার সময় অবশ্যই বিবেচনায় নেওয়া উচিত যেহেতু বিশ্ব বর্তমানে সাধারণভাবে অর্থনীতি এবং সংস্থাগুলির বিশ্বায়নে ভুগছে যা সঠিকভাবে প্রস্তুত না হওয়ার কারণে তাদের পক্ষে বা ক্ষতি করতে পারে।

জ) বিশ্বায়ন

সাম্প্রতিক সময়ে এটি একটি শব্দ হিসাবে বহুল ব্যবহৃত হয় এবং এর মধ্যে অনেক অনুন্নত সংস্থাগুলি এবং দেশগুলি এমন ক্ষতিগ্রস্থ হয় যারা এই ঘন ঘন বিশ্বব্যাপী পরিবর্তন এবং / অথবা বড় বড় সংস্থাগুলির সংশ্লেষের জন্য প্রস্তুত নয় এবং যারা অন্যকে অপ্রচলিত করে তুলছে।

গ্লোবাল: একটি নিরপেক্ষ পদবি হিসাবে বিশ্ব শব্দ। আন্তর্জাতিক, এটি যে কোনও কিছুর সাথে প্রযোজ্য যা মূল দেশের বাইরে ব্যবসায়ের সাথে সম্পর্কিত; একাধিক কৌশল প্রতিটি দেশ বা অঞ্চলে বিচ্ছিন্ন হয়ে প্রতিযোগিতা গ্রহণ করে, যখন বিশ্বব্যাপী একীভূত উপায়ে দেশ এবং অঞ্চলগুলিতে একযোগে মনোনিবেশ করে।

আকার এবং দক্ষতা অর্জনের জন্য যেগুলি তাদের আরও কার্যকরভাবে প্রতিযোগিতা করতে দেয়, বিদেশী প্রতিযোগিতা বাড়ানো নিজেই ব্যবসাগুলিকে বিশ্বব্যাপী যাওয়ার একটি কারণ। তবে বিশ্বায়নের জন্য আরও বৃহত্তর প্রেরণা হ'ল নতুন বৈশ্বিক প্রতিযোগীদের আগমন যারা একীভূত বৈশ্বিক ভিত্তিতে প্রতিযোগিতা পরিচালনা করে।

সমন্বয় বৃদ্ধি এবং জানাতে প্রয়োজনীয়তার কারণে এবং কর্মী বৃদ্ধির কারণে বিশ্বায়নের যথেষ্ট প্রশাসনিক ব্যয় ঘটতে পারে এবং এ ছাড়াও যে অতিরিক্ত কেন্দ্রীকরণ স্থানীয় প্রেরণাকে ক্ষতিগ্রস্থ করে এবং প্রতিটি দেশে প্রশাসনের কার্যকারিতা বা কার্যকারিতা হ্রাস করতে পারে এ কারণেই। মনোবলকে হ্রাস করে।

পণ্যের মানীকরণের ফলে এমন কোনও পণ্য তৈরি হতে পারে যা গ্রাহকদের কোথাও পুরোপুরি সন্তুষ্ট রাখে না। প্রতিযোগিতামূলক ব্যবস্থা একীকরণের অর্থ আয়, লাভ বা কিছু দেশে প্রতিযোগিতামূলক অবস্থান ত্যাগ করতে পারে।

৪. অর্থনৈতিক ক্ষেত্রগুলির ঝুঁকি

- খনির সেক্টরে ক্রেডিট প্রদানের ঝুঁকি

• আশাবাদ: খনিবিদরা সাধারণত খুব আশাবাদী। তারা প্রায়শই বিশ্বাস করে যে তারা সোনার একটি বড় খনি আবিষ্কার করেছে, যখন তারা প্রত্যাশার পর্যায়েও যায় নি। ক্রেডিট আকার: ছোট loans ণ সাধারণত খুব অসম্ভব। যেহেতু বিনিয়োগগুলি এত বড়, আপনার সংস্থানগুলির প্রয়োজনীয়তাও খুব বেশি। তাই ঝুঁকি বেশি। খনিজ মূল্য : খনির পণ্যের দামগুলি দুর্দান্ত ওঠানামার সংস্পর্শে আসে, যা সাধারণত শিল্পের দামের চেয়ে বেশি higher এর কারণ এগুলি আন্তর্জাতিকভাবে সেট করা এবং অনেকগুলি ভেরিয়েবলের উপর নির্ভর করে, যা পূর্বাভাস দেওয়া অসম্ভব। উৎপাদনপ্রয়োজনীয় প্রযুক্তিগত জ্ঞানের প্রয়োজন অনুসারে যে উত্পাদন ঝুঁকি রয়েছে তা নির্ধারণ করা কঠিন। এজন্য কাঠের কাজ বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করা জরুরি। দরকারী জীবন: আপনার প্রবাহের বিশ্লেষণ অবশ্যই করতে হবে, এই বোঝার সাথে যে আপনি যে পরিমাণ রিজার্ভ রেখে গেছেন, সেই সংস্থাকে অবশ্যই 100% দায় দিতে সক্ষম হবে। পণ্যের ধরণ: তাদের প্রকৃতি অনুসারে যে ধরণের পণ্য বা সম্পদের অর্থায়ন করা হয় তা অত্যন্ত সুনির্দিষ্ট এবং কেবল এই খাতটির জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, তাই ট্র্যাক্টর, টিপার্স, যানবাহন ইত্যাদির সরঞ্জাম বাদে তাদের বড় একটি মাধ্যমিক বাজার নেই no এইভাবে গ্রাল সরঞ্জাম। সঠিকভাবে খনিজ নিষ্কাশন জন্য। সুতরাং যখন এইগুলি বিক্রি করার বিষয়টি আসে তখন আমরা মারাত্মক সমস্যায় পড়তাম। বিভিন্ন ঝুঁকি:যেহেতু কাজের পরিস্থিতি সাধারণত কঠোর, শ্রম সমস্যা এবং ধর্মঘটগুলি স্বাভাবিক normal অভিজ্ঞতা মালিকদের মূলধনের অভাব দেখায় বা এটি অন্যান্য খাতের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ।

মালিকদের খাতটিতে নিখুঁত অভিজ্ঞতা থাকতে হবে এবং এটি একটি মূলধন যা তাদের প্রথম পর্যায়ে এবং বিভিন্ন ইভেন্টের মুখোমুখি হতে দেয় তা অপরিহার্য।

- নির্মাণ সেক্টরে ক্রেডিট অনুদানের ঝুঁকি

ক) সমস্ত নির্মাণ সংস্থাগুলির পক্ষে ঝুঁকিগুলি সাধারণ:

• প্রযুক্তিগত অক্ষমতাটি কাজ সম্পাদন করতে বা তার সমাপ্তির জন্য প্রত্যাশিত ছাড়িয়ে সময়ের মধ্যে বিলম্ব হয় increased বর্ধিত বেতনের কারণে বর্ধিত ব্যয়, উপকরণ বৃদ্ধি, মূল্য পুনরায় সমন্বয়, পুনরায় সমন্বয় ব্যয়, ধর্মঘট ইত্যাদির তুলনায় মিল নেই ch হয় পরিমাণ বা মানের (একটি পেসো বাজারে ডলার inণ নেওয়া), এটি মূলধনের অভাবে বা অতিরিক্ত debtণের কারণেও উচ্চতর লিভারেজের সাথে সম্পর্কিত fin অর্থের কারণে অনুপযুক্ত ব্যবহার বা তহবিলের বিবর্তন, অন্যদিকে একই মালিকদের অন্যান্য সংস্থার দিকে কাজ করে।

খ) তৃতীয় পক্ষের জন্য নির্মাণ সংস্থাগুলির নিজস্ব ঝুঁকি

• অধ্যক্ষের ইনসিভলভেন্সি এবং সেইজন্য যারা বিল্ট করেছেন তাদের মোট বা আংশিক অ-অর্থ প্রদান। এখানে অর্থের বিলম্ব বিবেচনা করা হয়।

গ) নিজস্ব ওয়ার্কগুলির নির্মাণ সংস্থাগুলির নিজস্ব ঝুঁকি

• ক্রমবর্ধমান চাহিদার সম্ভাবনা ছাড়াই নির্দিষ্ট সাব-মার্কেটের বৃহত্তর সরবরাহে অনুবাদিত প্রতিযোগিতায় অতিরঞ্জিত বৃদ্ধি।হিংসাত্মক পরিবর্তনগুলি হয় চাহিদা হ্রাস হিসাবে, দামগুলিতে হ্রাস বা একই সময়ে উভয়ই, প্রতিক্রিয়াশীল পরিস্থিতির কারণে due এটি খাতগুলির সংস্থাগুলির জায় এবং স্থির সম্পদের মূল্য হ্রাস ঘটায় যার ফলে তারা দেউলিয়া হতে পারে।

৫. ক্রেডিট এর সিদ্ধান্ত এবং প্রস্তাবসমূহ

• প্রস্তাবনাটি অধ্যয়নের সমাপ্তি, যা কোনও নির্দিষ্ট সংস্থার সাথে কাজ করা হবে কি না, এবং যথাযথ পরিমাণ কী তা পরিচালিত করার ক্ষেত্রে বিবেচনা করা উচিত।এর নামটি ইঙ্গিত দেয় যে সুপারিশটি সাধারণত পরামর্শমূলক প্রকৃতির হওয়া উচিত।, যেহেতু সাধারণত যে সিদ্ধান্ত নেয় সে একই নয় যিনি বিশ্লেষণ করেছিলেন। যা স্পষ্ট তা হ'ল যে পরিমাণে অধ্যয়নটি ভালভাবে করা হয়, যা অনুসরণ করার পরামর্শ দেওয়া হয় তার পক্ষে এটি স্বাভাবিক। কোনও সন্দেহ ছাড়াই, সুপারিশটি অধ্যয়নের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ। আপনি যত গভীর গভীর creditণ বিশ্লেষণ করেছেন ততটুকু, যদি আপনি এটিকে কোনও গ্রহণযোগ্য সুপারিশ হিসাবে অনুবাদ করার ক্ষমতা, বিচার এবং জ্ঞান না রাখেন তবে উপরের সমস্তটি কোনও উদ্দেশ্য সাধন করতে পারে না a একটি ভাল সুপারিশ করার জন্য এটির উপর জোর দেওয়া প্রয়োজন,এটি পরবর্তীতে আমাদের একটি ভাল সিদ্ধান্তে নিয়ে যায়, আমরা কয়েকটি মূল ভেরিয়েবলকে ফোকাস করতে পারি যিনি একটি জটিল সিদ্ধান্তের মডেলের সাথে রয়েছেন যা চূড়ান্ত পর্যায়ে অনেক পরিবর্তনশীলকে অন্তর্ভুক্ত করে, সন্দেহ ছাড়াই হারিয়ে যায় এবং কয়েকটি সনাক্ত করার দক্ষতার অভাব রয়েছে গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলি যা শেষ পর্যন্ত একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত গ্রহণ করতে পারে।

শর্তযুক্ত সুপারিশসমূহ (চুক্তিগুলি)

উদাহরণস্বরূপ, শর্তাবলী এবং হারগুলির খুব ভাল শর্ত রয়েছে, যতক্ষণ না torণগ্রহীতা সংস্থা লভ্যাংশ বিতরণ না করে, শেয়ারহোল্ডার বা সম্পর্কিত সংস্থার সাথে কোনও ধরণের লেনদেন না করে, মূল আর্থিক সূচকগুলি পূর্ব-প্রতিষ্ঠিত লক্ষ্য ছাড়িয়ে যায় না, নিরীক্ষিত আর্থিক তথ্য সরবরাহ করা হয়, প্রতি ছয় মাসে পাওনাদার ব্যাঙ্কে এই চুক্তিগুলিতে মোট creditণ সংগ্রহের জন্য সাধারণত ত্বরণ সংক্রান্ত ধারা থাকে।

ব্যবহৃত সর্বাধিক সম্ভাব্য কপিরাইটগুলির শ্রেণিবদ্ধ উদাহরণ:

- অ্যাকাউন্ট আপ টু ডেট রাখুন

- সম্পদের কথোপকথন

- ব্যবসা পরিচালনা

- নতুন debtsণ চুক্তি করবেন না এবং / বা এর চেয়ে বেশি না…..

- সংস্থা বিক্রি বা স্থানান্তর করবেন না

- লভ্যাংশ বিতরণ করবেন না, সুস্পষ্টভাবে অনুমোদিত ব্যক্তিদের ভারসাম্য দিন

- সম্পদ বিক্রি বা তরল করা করবেন না

- অনুমোদন ছাড়া নতুন বিনিয়োগ করবেন না

- সত্যিকারের গ্যারান্টি দেবেন না

- অ্যাকাউন্ট চেকিং বৃদ্ধি করবেন না

- সর্বনিম্ন কেটি বজায় রাখুন

- নতুন স্থির সম্পদ কিনবেন না

- কোনও বন্ড মঞ্জুর করবেন না, বা যৌথ সহ-.ণদাতা বা গ্যারান্টর হন না

ফিক্সিং পরিমানের

ক্রেডিট অধ্যয়নের মধ্যে সম্ভবত সবচেয়ে কঠিন জুটি পরিমাণ নির্ধারণ। কোনও সংস্থা আপনাকে এক্স ক্রেডিট দেওয়ার ক্ষেত্রে ভাল হতে পারে তবে আপনাকে 2 এক্স ক্রেডিট দেওয়ার ক্ষেত্রে এটি খারাপ হতে পারে।

সাধারণভাবে, পরিমাণটি সংস্থার ঝুঁকির কোনও কাজ নয়, যেমন গ্যারান্টি হতে পারে। অন্য কথায়, সংস্থাটি যদি খুব ঝুঁকিপূর্ণ হয় তবে তা theণের পরিমাণ হ্রাস করে সমাধান করা হয় না, বরং creditণ দেওয়ার মাধ্যমে। খুব কম ক্ষেত্রে, এই গ্যারান্টি দিয়ে প্রতিকার করা যেতে পারে যা প্রদানের প্রথম উত্স ব্যর্থ হয় এমন ইভেন্টে আমাদের আরও স্বাচ্ছন্দ্য বয়ে যায়। তবে, সাধারণভাবে, পরিমাণটি ঝুঁকি ভেরিয়েবলগুলি অনুসারে লেনদেন হয় না। পরিমাণটি ক্লায়েন্টের প্রদানের ক্ষমতার মূলত একটি ফাংশন।

সোর্স

• রিকার্ডো পাস্কেলের আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি ক্রেডিট ঝুঁকি বিশ্লেষণ জোসে মিগুয়েল বুলেন্স ইবারফিনানজাস ম্যাগাজিনের বিভিন্ন নোট ম্যানফ্রেডো আয়েজের কাজ সান্তা ক্রুজ বলিভিয়ার

আসল ফাইলটি ডাউনলোড করুন