দেখে মনে হচ্ছে ক্ষুদ্রofণের বিষয়টি ফ্যাশনে, কারণ এখন প্রত্যেকেই এটি নিয়ে কথা বলছে। এমনকি রাজনীতিবিদরাও এতে মন্তব্য করেন। এটি কী তা না জেনে কিছু গণমাধ্যমে বিবৃতি দেয় make কেউ কেউ এমনকি বিশ্বাস করেন যে ক্ষুদ্রofণ ছোট ব্যবসায়ের সমার্থক। স্থূল ভুল। আমি পেরুতে ক্ষুদ্রofণ বোঝার জন্য বৈধ যে কয়েকটি মানদণ্ড শেয়ার করি।
এটি একটি সরঞ্জাম
এটি একটি সামাজিক বিকাশের হাতিয়ার যা সাধারণভাবে দারিদ্র্যের বিরুদ্ধে লড়াই করা। ক্ষুদ্রofণ কোনও একাডেমিক ধারণা নয়, বা "ছোট" অর্থও নয়। পেরুর ক্ষুদ্রofণ হ'ল (একবচন) এমন একটি সরঞ্জাম যাটির নিজস্ব অনন্য গতিবিদ্যা এবং প্রযুক্তি রয়েছে।
এটি একটি শিল্প
মাইক্রোফিনান্স (আইএমএফ) এমন একটি শিল্প যা এই অর্থে কাস্টম তৈরি। এটি পরিচিত theতিহ্যবাহী শিল্প নয়, তবে এটি যে প্রক্রিয়াগুলি ব্যবহার করে সেগুলির কারণে এটি "ক্ষুদ্রrণ শিল্প" নামে পরিচিত। এগুলি এমন প্রক্রিয়া যা অবশ্যই নির্ধারিত সময়ে এবং লক্ষ্যগুলি আগেই নির্ধারণ করা উচিত। প্রক্রিয়াগুলি সম্পন্ন করে, এটি ভাল কর্পোরেট প্রশাসনের উপর ভিত্তি করে পরিচালন কার্য সম্পাদনের দিকে এগিয়ে যায়।
তারা চ্যানেল অর্থায়ন করছে
তারা দুটি উপায়ে চ্যানেলকে অর্থায়ন করছে। প্রথমত, কারণ তহবিল লাইন সরবরাহকারী (সংস্থা যাই হোক না কেন) একটি ক্ষুদ্র institutionণ প্রতিষ্ঠানের চ্যানেল সংস্থান করে এবং এটি ঘুরেফিরে, ক্ষুদ্র ও ছোট উদ্যোগের (এমওয়াইপিই) সংযুক্ত উদ্যোক্তাদের প্লেসমেন্টের মাধ্যমে তা করে। এই এমএফআই-এমওয়াইপি সম্পর্কটি অনেক লোককে বিভ্রান্ত করে যারা বিশ্বাস করে যে এটি একই। এই সম্পর্কের লাইনে, এখানে কেবল এমওয়াইপি বা এসএমই (ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ) প্রদর্শিত হয়।
প্রক্রিয়া ব্যবহার করুন
এমএফআই বিভিন্ন measureণ এবং ব্যবসায়ের বিকাশের সূচক হিসাবে বিভিন্ন পরিমাপ প্রক্রিয়া ব্যবহার করে। প্রক্রিয়াগুলি ব্যবহার করে, এটিও বোঝা যায় যে ঝুঁকিগুলি গ্রহণ করা উচিত, যার কারণেই আরেকটি মূল অভিনেতা ক্ষুদ্রofণে উপস্থিত হয়। এগুলি হ'ল ব্যবসায়ের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার পদ্ধতিগুলি (কিছু ক্ষেত্রে এমনকি সফ্টওয়্যার) (ক্রেডিট, আর্থিক, অপারেশনাল, স্ট্র্যাটেজিক ইত্যাদি)। সকল ঝুঁকির মধ্যে, কৌশলগতভাবে সুনামের ব্যবস্থা সঠিকভাবে পরিচালিত না হলে ধ্বংসাত্মক।
অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবহার করুন
একটি সামাজিক সরঞ্জাম হিসাবে ক্ষুদ্রofণ সম্ভাব্য ঝুঁকির (উন্মুক্ত যদি ঝুঁকি দেখা দেয়) উন্মুক্ত হয়, যার মধ্যে অনেকগুলি একই সংস্থায় রয়েছে are সুতরাং, স্বচ্ছ পরিচালনার জন্য অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণগুলির যথাযথ প্রয়োগ অপরিহার্য। নিরীক্ষা এবং তদারকি এই অংশে বৈধ। সুতরাং, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির ক্ষেত্রে কিছু ক্ষুদ্রofণ সংস্থা এসবিএস এবং FENACREP দ্বারা তত্ত্বাবধান করা হয়। এমনকি বেসরকারী সংস্থাগুলির ক্ষেত্রে যেমন আর্থিক সহায়তার বৃহত উত্সগুলিতে অ্যাক্সেস পাওয়ার জন্য নিরীক্ষিত সংস্থাগুলির জন্য বাহ্যিক নিরীক্ষণও প্রয়োজনীয়। মিবানকো একটি ব্যাংকে রূপান্তরিত করার আগে একটি এনজিও ছিল।
এটির নিয়ামক মান রয়েছে
ক্ষুদ্রofণ শিল্পটি প্রকৃতির আর্থিক হওয়ায় ব্যাংকিং, বীমা ও পেনশন তহবিল প্রশাসক (এসবিএস) সুপারিনটেনডেন্সির দ্বারা প্রতিষ্ঠিত নিয়ামক মান রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, বেসেল নিয়মগুলি নির্দিষ্ট এমএফআইগুলির জন্য প্রযোজ্য, প্রায়শই তাদের ক্ষেত্রের বাইরে থাকে। বিতর্কিত, তবে ক্ষুদ্রofণ শিল্পের জন্য বাস্তব মান
তাদের নিজস্ব প্রযুক্তি রয়েছে
পেরুর ক্ষুদ্রofণ নিজস্ব প্রযুক্তি তৈরি করেছে যা এটি অন্য দেশের এমএফআই থেকে আলাদা করে তোলে। পদ্ধতিগুলি সহ প্রতিটি প্রযুক্তি প্রতিটি দেশের জন্য এবং তাদের মধ্যেও নির্দিষ্ট। পৌরসভা সঞ্চয় ব্যাংকের creditণ প্রযুক্তি যেমন কোনও এনজিওর "সাম্প্রদায়িক ব্যাংক" এর মতো নয়। একটি এডিপাইম আর্থিক বা creditণ ইউনিয়ন থেকে অনেক বেশি পৃথক হয়।
তথ্য প্রযুক্তি
তথ্য প্রযুক্তিও আলাদা। পৌরসভা ব্যাংকের একটি সংবাদদাতা এটিএম কেবল তার ব্যয়ের জন্য নয়, এটি সরবরাহ করে এমন পরিষেবার জন্য বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের থেকে পৃথক।
Creditণ প্রযুক্তি
যদিও কিছু এমএফআই যেমন পৌরসভার সঞ্চয় ব্যাংকগুলি প্রচলিত ব্যাংকিংয়ের খুব কাছাকাছি এসেছিল এবং এর ফলে এটি ক্ষুদ্রofণের কাছে পৌঁছেছে, তবে "মাইক্রোক্রেডিট" ক্ষুদ্রofণ শিল্পের প্রধান প্রধান পণ্য হিসাবে অব্যাহত রয়েছে। এটি কেবল সুদের হারের ক্ষেত্রেও পার্থক্য করে না, এটি এমন একটি পণ্য যা এখনও ক্ষুদ্রofণের ক্ষেত্রে রয়ে যায়। ব্যাংকগুলি প্রতিনিধিত্ব করে এমন অপারেটিং ব্যয়ের কারণে খুব কমই মাইক্রোক্রেডিটের কাছে যেতে সক্ষম হবে।
আর্থিক পণ্য
দেশের বাস্তবতা দেওয়া, এমএফআইগুলি মাইক্রোক্রেডিট এবং মাইক্রো সঞ্চয় থেকে শুরু করে মাইক্রোইনসুরেন্স পর্যন্ত তাদের নিজস্ব আর্থিক পণ্যগুলি বিকাশ করে। কিছু এনজিও সফল সাম্প্রদায়িক ব্যাংক এবং কয়েকটি পৌরসভা সঞ্চয় ব্যাংক বিকাশ করে উদাহরণস্বরূপ সংহতি বা গ্রামীণ.ণের দিকে মনোনিবেশ করে।
